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银行理财产品不景气 市民该如何保住资本
2020-07-08 10:21:59

广发证券  “最近银行理财越来越不景气,几个银行翻来覆去地查,打电话问发现收益率普遍低,有好些甚至还出现亏损。”前些天,“理财小白”嘉兴市民刘先生抱怨,“甚至好多款理财产品收益率都是负的,这是怎么回事?银行理财不是包赚不赔的吗?”

广发证券  据刘先生称,当初他刚入理财“江湖”的时候,“5”开头的理财产品比比皆是,运气好的时候“6”也能遇到。但放眼现在,4%以上的收益率已经算是比较高的水平了,这难免让刘先生心里打起了退堂鼓。

广发证券  实际上,据全国大数据显示,截至6月底,一共有391只理财产品净值跌破面值1元,亏损幅度最大的达到了40%。银行理财产品收益率下行的背后,是短期市场利率上升,债券价格普遍下跌的影响。并且LPR改革后历经三次下调,虽4、5、6月按兵不动,但据分析未来下行的概率较高。综上观之,有业内人士分析,未来一段时间银行理财产品收益率将继续下行。

  

银行理财已今非昔比

广发证券  与刘先生不同,同样在南湖区工作的“理财大神”汪先生就发出了一句肺腑之言:“银行理财早已今非昔比。”过去,理财产品给人的印象是“稳赚不赔”,银行还有兑现承诺的预期收益。现在,随便去几家国有大行看看,多半的理财产品收益率都无法吸引人,以前挤开人群向你奔来的银行理财经理也不再吆喝高收益投资揽客。

广发证券  就拿某国有大行一款固定收益类理财产品来说,中等级风险,收益率为4.7%,就同行其余理财产品比较来说,这已经是高收益产品了,但是需要注意的是其期限为719天,并不适合短期投资。另外像是与投资者妥协似的,本款产品起购金额设置的门槛并不高。即使小额闲钱也可尝试购买。除此之外,转观此银行短期理财产品,一款期限为35天的低风险保本理财产品,收益率基本在1.35%徘徊。

广发证券  据某国有银行相关负责人表示,现在各家银行理财产品的柜台前面都是“门可罗雀”,“现在来咨询购买理财产品的客户确实不是很多,今年初以来银行理财收益率一直不好,现在大多数产品能维持在3.2%-3.6%。”该负责人表示。这一现象市民汪先生也同样提到过,“现在银行的理财柜台比支付宝刚出来那阵的存取款机还要冷门。”

  说到支付宝,原来普罗大众追捧的热门理财产品天弘余额宝货币市场基金(余额宝)也已经成为了投资者们的“美好回忆”,现在余额宝收益率有时甚至低于银行定期存款,据资料显示,6月23日,天弘余额宝货币市场基金(余额宝)七日年化收益率为1.41%,比一年期人民币存款基准利率(1.50%)还低。

  放眼国内,前段时间,一款名为“代销季季开1号”的固收类理财产品,截至6月3日的近1月年化收益率为-4.42%,同时该产品的净值也跌破1,另一款“季季开2号”,截至6月3日的近1月年化收益率为-0.63%。引发了投资者们的大量讨论。

  

低利率环境下应该如何投资

广发证券  投资者们只要留心观察,就会发现银行理财下行的背后,与债券市场下跌不无关系。“5月份以来,债券市场出现一轮‘踩踏式’下跌,债券价格下行明显,部分以债券为主要投资标的的银行系理财产品受到波动较大,出现了浮亏。事实上,公募基金的固收类产品,如债券型基金,也出现了回撤。”有业内人士表示。

  就目前的低利率大环境而言,很多嘉兴投资者已经开始打起了退堂鼓,再也不能有一个单一的产品能满足客户所有的“收益需求”“流动性需求”和“安全性需求”。有专家指出,其实国内的众多投资者也面临同样的问题,所以也不必过分担心。同时也需要理性对待。

广发证券  那么,有投资意向的投资者应该如何投资才能获得收益?

广发证券  如果是保守稳健型的投资者,建议可以适当延长投资期限,提前锁定较高利率的产品,比如购买3年期、5年期的长期理财产品。也可考虑购买国债等,如最近的抗疫国债就是十分值得考虑的投资对象。毕竟国债由国家作为担保,基本不存在风险,非常稳健。

  除常规的理财产品外,不少理财经理也建议投资一部分股票、基金等非银行理财产品,“但这些投资存在亏损的可能性,若想介入,一定要投资者本身对其有一定的认识了解以及经验。”

  同时投资者仍应充分考量自身的风险承受能力,平衡好风险与收益,理性选择适合自己风险偏好、投资能力的理财产品,并对自己的选择结果负责。

来源:读嘉新闻 作者:廖宏龙 编辑:曹雅严 责编:欧林

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